Фото: СеверПост / Александр Логинов

Дело на миллион

Нестабильность, спецоперация и санкции... Вот уже два года они заставляют россиян искать способ, как сберечь нажитое непосильным трудом, а если повезёт – ещё и приумножить. Масла в огонь добавляют банки, обещающие заоблачные проценты по вкладам. Стоит ли им доверять? Как копить и куда инвестировать? Выяснял СеверПост.

От матраса до ипотеки

Северяне в вопросе накопления средств демонстрируют разнообразие подходов. Одни «скирдуют» деньги на банковский счёт, другие, по-старинке, прячут их под матрас. И это не фигуральное выражение.

«Храню деньги дома, обязательно наличкой. Вкладам не доверяю, история показала, что иногда у сбережений на счетах вырастают «ноги». Всё же, когда своё под рукой, то как-то спокойнее. У меня принцип такой: ползарплаты отложила, на другую половину живу», - поделилась мурманчанка Ольга.

Другой собеседник СеверПост продемонстрировал полярную точку зрения. Он открыл в банке пополняемый счёт и при любой возможности перечисляет на него средства.

«Направлял туда часть зарплаты, доходы от арендного жилья, налоговые вычеты за лечение. За год накапало около 500 тысяч», - рассказал житель Колы Константин.

Ещё одна собеседница редакции поделилась мнением: чтобы иметь что-то за плечами, накопительство должно стать стилем жизни. Во всяком случае, проблемы, где взять денег на непредвиденные расходы, точно не возникнет.

«Мне нравится, когда у меня есть свободные деньги, на которые я могу, например, внепланово входить к стоматологу или купить себе приглянувшееся платье», - рассказала северянка Наталья.

По её словам, научиться копить деньги ей помогла ипотека: «когда тебе необходимо регулярно вносить крупную сумму, автоматически избегаешь лишних трат». А вот кредиты северянка не берёт из принципа.

Инвестиции: в активы и в себя

В настоящее время ставки по банковским вкладам достаточно высоки, стоит ли их рассматривать в качестве единственного инструмента сохранения сбережений? С этим вопросом мы обратились к финансовому консультанту из Мурманска Ольге Кирпо.

«Один из важнейших принципов грамотного инвестора - диверсификация. Поэтому категорически нельзя хранить капитал только в одном активе, - убеждена она. - На данный момент депозиты лишь частично снижают влияние инфляции, вовсе не обгоняя её. Денежные средства обесцениваются, но чуть меньше, если бы они просто лежали в кошельке».

По словам Ольги Кирпо, есть множество разных активов, у каждого - собственное предназначение, свой риск, а также необходимая сумма капитала.

«Это как в магазине. Вы видите множество продуктов, но выбираете те, что дадут определённый результат для конкретной цели. Далее - делаете покупку на определённый бюджет», - пояснила она.

Эксперт отмечает, развивать свою финансовую грамотность и инвестировать в современном виде уже стало нормой. Причём делать это нужно с позиции знаний, считает она.

С этим согласен старший научный сотрудник Института экономических проблем им. Г. П. Лузина Кольского научного центра РАН Роман Бадылевич.

«В наше тяжёлое время я всем рекомендую инвестировать в себя. Если у вас есть потребности, необходимость в дополнительных финансовых ресурсах – то тратить на своё образование, например».

Учёный поделился мнением, что вариант со вкладом под большой процент можно рассмотреть только, если речь идёт о краткосрочном периоде. В долгосрочной перспективе он также порекомендовал сделать дифференцированный портфель и рассмотреть различные направления инвестирования.

«Часть накоплений вложить в банки, часть – в валюту, другую – в инструменты рынка ценных бумаг. Это на мой взгляд, наиболее безопасные варианты», - посоветовал эксперт.

Цифровое «золото»

А каковы перспективы у криптовалюты, трансграничные сделки россиян с которой превысили 10 млрд долларов?

«Недавно РБК опубликовал данные о самых доходных инструментах за период с 25 декабря 2023 года по 25 декабря 2024 года и первое место в рейтинге заняли Биткон BTC (+146,35%), золото (+39,07%) и серебро (+32,97%). Годовой депозит в рублях, открытый в конце декабря 2023 года, в среднем, принёс бы 13,57%, - указала эксперт. - Сейчас банки могут предложить ставки и выше, но делают это неохотно, с определёнными условиями, поскольку рынок депозитов перегрет и ожидания увеличения ставки ЦБ РФ не произошло».

Биткоин уже давно нельзя воспринимать не всерьёз, убеждена Ольга Кирпо. За 2024 год его стоимость выросла от 42 тысяч долларов США до 100 тысяч, в моменте «пробивала» и 106 тысяч. Доказательством веса цифровой валюты стали решения со стороны иностранных государств.

Резервом США, например, биткоин наравне с золотом хочет сделать старый-новый президент Трамп. Так, за океаном уже появился законопроект, предлагающий покупать следующие 5 лет по 200 000 BTC в год.

Биткоин BTC уже и сам становится цифровым золотом, считает собеседница.

«Всё на красное!»

К слову о Трампе. В последнее время набирает популярность мемкоин - OFFICIAL TRUMP (Мемкоин - с англ. meme – мем, coin – монета). Каковы перспективы у этой криптовалюты?

«Давайте разберёмся для начала в понятиях. Есть криптомонеты и токены, обеспеченные полезной работой для криптомира, например, ускорять скорость транзакций, снижать комиссии, обеспечивать кредитование, безопасность, то есть имеют фундаментальный характер, - объясняет Ольга Кирпо. - А мемкоины не фундаментальны. Часто они создаются ради шутки и спекулятивного заработка. Зачастую создатели подобных криптовалют заранее объявляют о том, что не собираются заниматься развитием проекта».

Собеседница указывает, что мемкоины подвержены высоким ценовыми колебаниям, их котировки манипулятивны. Поскольку значительная часть такой валюты находится в руках у узкого круга лиц, они могут управлять её стоимостью и даже в одночасье обвалить.

«Отмечу, что пока был сильный ажиотаж по скупке мемкоинов TRUMP, команда Трампа скупала фундаментальные криптомонеты, - продолжает эксперт. – Так, 19 января сообщалось, что трейдер вложил 1 млн долларов в TRUMP и заработал 185 млн долларов. Но это все не случайные истории. Инвестор должен обладать набором знаний, опытом, информацией и капиталом». 

Но когда именно нужно выйти из этого актива, зафиксировать прибыль - точно никто не сможет предсказать. Во всяком случае, это возможно только при участии опытных инвесторов, которые могут владеть инсайдерской информацией. Всегда нужно помнить, что криптовалюта – это актив с очень высоким риском, акцентирует внимание эксперт. Есть шанс много заработать, но одновременно существует большая вероятность всё потерять.

«Прежде чем с ними работать, нужно в принципе обладать финансовой грамотностью. Надо составить личную инвестиционную стратегию с учётом диверсификации активов, возраста, риск-профиля инвестора и тогда уже рассчитать капитал, который можно выделить на инвестиции в высокорискованные активы. Вариант «ставить всё на красное» не является инвестициями, это просто риск с возможными фатальными последствиями», - резюмировала финансовый консультант.

Сбережения в долларах и бетоне

У наученных горьким опытом россиян ещё с 1990-х годов за правило взят принцип: в любой непонятной ситуации покупай валюту. Но в наши дни, можно сказать, он утратил свою актуальность. 

«Сегодня в вопросе валюты мы граем в «угадайку», причём против банковских и финансовых структур. Предсказать ситуацию невозможно, в большей степени всё зависит от внешнеполитической ситуации. Если будут наблюдаться подвижки в направлении снижения геополитической напряжённости, то, вероятно, рубль будет укрепляться, - говорит Роман Бадылевич. - Если подвижек не произойдёт, можно ожидать дальнейшее снижение курса национальной валюты и роста курса доллара и евро».

Впрочем, если в ближайшее время вы планируете делать траты в этих валютах, совершать покупки, отправляться в путешествие, сейчас довольно выгодные условия для обмена рублей, указывает собеседник.

Ещё один распространённый вариант – вложить сбережения в недвижимость. 

«Когда деньги лежат не в бетоне, а на счёте, создаётся некий переживательный момент, ведь наша страна многое проходила», считает собственник агентства недвижимости в Мурманске Маргарита Лазарева.

По её словам, из-за не особенно активного спроса на рынке недвижимости ситуация для покупателей создалась благоприятная. Речь, разумеется, о тех, кто имеет возможность совершить сделку за наличный расчёт.

 «Хороший момент, чтобы поторговаться с собственником и приобрести квартиру на неплохих условиях, - считает она. - Покупать недвижимость выгодно в тех городах, где большой спрос на аренду жилья. Мурманск входит в этот список. Такая покупка в любом случае гарантирует доход».

Эксперт акцентировала внимание на том, что недвижимость – история не про быстрые результаты, когда вложения могут дать хорошую прибыль уже через год. 

«Это спокойные, долгие инвестиции, которые менее рискованны, нежели банковские вклады», - указала она.

Тем, кто располагает возможностями, Маргарита Лазарева посоветовала не скупать всё подряд, а обратиться к специалисту, который подскажет, что, где и на каких условиях лучше приобретать.

«Береги и копи копейку». Как видите, в наше время фраза из романа Гоголя не теряет актуальности. Главное, чтобы было, что складывать и приумножать.